Dennisse Montañez
Las transferencias electrónicas son una herramienta diaria para millones de mexicanos, pero pocos saben que un simple error en el campo de “concepto de pago” puede despertar la atención del Servicio de Administración Tributaria (SAT).
Hoy más que nunca, las autoridades fiscales vigilan con lupa los movimientos bancarios, apoyándose en sistemas automatizados e inteligencia artificial para detectar irregularidades. Uno de los focos más sensibles: el uso de palabras indebidas al describir el motivo del pago. 
¿Por qué importa tanto el concepto que pones en una transferencia?
Al hacer una transferencia, muchas personas escriben cualquier cosa como referencia, sin imaginar que eso puede activar protocolos de revisión por parte del SAT. El motivo es claro: el fisco analiza los textos en busca de patrones que puedan estar ligados a actividades ilegales o evasivas.
Así, un término aparentemente inofensivo o usado “de broma” podría ser interpretado como una señal de alerta. Esto no solo genera molestias, también puede desembocar en requerimientos o auditorías innecesarias para el contribuyente.
Términos que deberías evitar al hacer transferencias
De acuerdo con especialistas, existen ciertas palabras que es mejor no incluir nunca en una transferencia bancaria, ya que están relacionadas con actividades delictivas o de alto riesgo fiscal. Entre los ejemplos más citados están aquellos vinculados con:
-Sustancias ilegales
-Armas o violencia
-Actividades sexuales pagadas
-Corrupción o sobornos
-Robo o fraude
-Cualquier forma de evasión de impuestos
-Delitos cibernéticos
-Juegos de apuestas
-Conductas ilícitas graves
Aunque parezca exagerado, incluso escribir una de estas palabras por juego o descuido puede ocasionar que la operación sea marcada como sospechosa por los sistemas del SAT.
¿Qué puede pasar si usas una palabra inadecuada?
Las consecuencias pueden ir desde un simple aviso hasta procesos más formales, por ejemplo:
-Alertas automáticas dentro de los sistemas de monitoreo del SAT.
-Solicitudes de comprobantes para justificar el origen o destino del dinero.
-Posibles sanciones fiscales, en caso de que no puedas demostrar la legalidad de la operación.
Todo esto puede suceder incluso si la transferencia era totalmente legítima.
¿Cómo escribir un concepto de pago correctamente?
Para evitar malentendidos o problemas innecesarios, los bancos y expertos recomiendan seguir estas pautas al redactar el concepto de una transferencia:
-Sé claro y específico: escribe cosas como “Pago de renta”, “Préstamo a familiar” o “Compra de computadora”.
-Evita palabras ambiguas como “varios” o “cosas pendientes”.
-No dejes el campo vacío, ya que eso también puede despertar dudas.
-Usa nombres reales y evita apodos o seudónimos si mencionas a una persona.
Mantener una redacción adecuada en cada transferencia es una forma de protegerte frente a revisiones fiscales. También mejora la transparencia de tus movimientos financieros y te ayuda a tener todo en orden ante cualquier solicitud del SAT.
En resumen, evita términos comprometidos, sé claro en tus conceptos y mantén tus operaciones lo más limpias y comprensibles posible. A veces, una sola palabra puede hacer toda la diferencia.
Fuentes: Debate, La Silla Rota, Ámbito Financiero, Infobae, Somos News.
